Как измерять быка

Определение возраста крупного рогатого скота – навык, который может понадобиться при оценке качеств животного. Если нет документов, где был бы указан точный возраст, можно определить, сколько лет животному по внешним признакам. Наиболее часто для вычисления возраста оценивают внешний вид рогов (когда они есть) и состояние зубов КРС. Расскажем подробнее, как вычислить, сколько лет телке, ориентируясь на состояние и количество зубов.

Оценка возраста телят

У телок в норме имеется 32 зуба. Подразделяются они следующим образом:

  • На нижней челюсти: 8 резцов и 8 коренных зубов. Для определения возраста в первую очередь нужно смотреть на состояние резцов.
  • Резцы делятся на четыре типа: передняя пара – зацепы, по бокам зацепов – внутренние средние, дальше идут наружные средние и самые крайние резцы называются окрайками.
  • На верхней челюсти размещаются только коренные зубы, резцов нет.

Клыки у крупного рогатого скота отсутствуют, поскольку это травоядные животные. Зубы сначала прорезаются молочные, а потом сменяются коренными.

Чтобы определить возраст теленка, необходимо оценить состояние резцов. У новорожденных телят их вообще может не быть или, если они прорезались до рождения, присутствуют только одна, две или три пары резцов. Если после рождения у теленка резцов еще нет, то прорезаться они должны за 2 – 4 дня. Окрайки прорезаются обычно к 7-8 дню, поэтому если у теленка они есть, то возраст животного больше недели.

Также возраст можно оценивать по истиранию чашечек резцов. Сразу после прорезывания они будут немного заходить друг за друга. Если чашечки зацепов истерлись и не заходят друг за друга, то возраст теленка – около полутора месяцев. Истершаяся вторая пара резцов указывает на возраст в 2 месяца, а стертые чашечки окрайков – 3 месяца. У годовалого теленка между резцами будет заметно некоторое пространство, а у теленка возрастом в 17 месяцев все резцы будут сидеть свободно. Иногда к этому возрасту даже можно заметить корни зубов.

Молочные резцы начинают меняться на коренные зубы к концу второго года жизни теленка. Отличить коренной зуб от молочного зуба можно по более крупной и массивной коронке, форма которой похожа на четырехугольную призму. Складчатость на поверхности коронки продольная. К 21-месячному возрасту меняются зацепы, к двум – двум с половиной годам меняется вторая пара резцов, к трем с половиной – третья. Полная смена молочных зубов на коренные случается в возрасте четырех лет.

Определение возраста взрослых животных

После смены зубов на коренные, число лет, прожитых телкой, смотрят по степени изношенности коренных резцов. У пятилетних быков и телок чашечки коренных резцов соприкасаются. К шести годам стачиваются чашечки двух передних пар резцов, на них появляются тонкие полоски в месте истирания. К семи-восьми годам полоски расширяются, резцы принимают четырехугольную форму.

У десятилетнего животного не имеют четырехугольной формы только окрайки, полоски истирания заметны на всех резцах. К 12 годам форма зубов приближается к округлой, а между ними можно заметить пустые пространства. К тринадцати-пятнадцати годам эмаль зубов стирается очень сильно, от зубов остаются только корни, форма их напоминает треугольник. Содержать КРС такого возраста уже нецелесообразно, так как понадобятся особые корма, а они стоят дорого.

Таким образом, если знать характерные признаки износа зубов крупного рогатого скота, можно определить возраст КРС с точностью до двух-трех месяцев, просто осмотрев состояние резцов. Такой навык будет очень полезен животноводу.

Кредитная арифметика Центробанка не учитывает жидкие щи и мелкий жемчуг

Введенный ЦБ РФ в банковскую практику с начала октября показатель долговой нагрузки (ПДН) должен остужать рынок кредитования. Однако за первые месяцы работы механизма его эффективность неочевидна. Одни эксперты призывают дождаться более отдаленных результатов в 2020 году, другие предупреждают, что сам механизм ущербен.

Российские кредитные организации с начала 2020 года должны подавать в Центральный банк отчет о долговой нагрузке физических лиц, следует из указания регулятора. «Информация о долговой нагрузке заемщиков – физических лиц… подлежит представлению кредитными организациями, у которых средняя величина ссудной задолженности по кредитам (займам) физических лиц, рассчитанная за 12 месяцев, предшествующих году представления отчета, соответствует или превышает 60 млрд руб.», – говорится в документе.

Кроме того, Банк России планирует в будущем обсудить с банковским сообществом вопрос установления надбавок по коэффициентам риска для ипотечных кредитов в зависимости от уровня долговой нагрузки заемщиков. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова в ходе круглого стола в Ассоциации российских банков (АРБ).

Динамика показателя долговой нагрузки в 2020–2019 годах, %. Источник: НБКИ

Российские банки и микрофинансовые организации с 1 октября при выдаче заемных средств обязаны рассчитывать ПДН физлиц. Показатель рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. В октябре регулятор сообщил, что совокупный уровень долговой нагрузки населения вырос до 10,6%, и это максимум с лета 2012 года, при этом основной вклад в его рост внесли необеспеченные потребительские кредиты. Средний размер займа до зарплаты в микрофинансовых организациях в третьем квартале 2019-го вырос на 9,8% по сравнению с тем же периодом прошлого года и составил 8,1 тыс. руб. (см. «НГ» от 14.11.19).

На состоявшейся в среду в АРБ дискуссии эксперты призывали не оперировать усредненными цифрами, так как это серьезно искажает реальную картину, не учитывает трагедию миллионов людей. К тому же они подчеркивали, что сама формула расчета ПДН, используемая Центробанком, ущербна.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков сообщил, что по состоянию на 1 октября 2019 года среднее значение ПДН составило 24,6%, увеличившись за последние полгода на 1,6 процентных пункта. Показатель продемонстрировал рекордно низкий уровень в 23% в апреле этого года, а затем пошел в рост (максимальный уровень был в октябре 2015-го – 26,7%).

Волков уточнил, что это – «средняя температура по больнице». В действительности уровень ПДН сильно отличается в зависимости от того или иного сегмента заемщиков. Если исходить из доходов, то наибольшая долговая нагрузка (30,3%) приходится на 10% заемщиков, чья ежемесячная зарплата – до 15 тыс. руб. При этом доля заемщиков, чей ПДН превышает 50% (то есть именно тех граждан, на которых, собственно, и нацелены вступившие в силу с 1 октября 2019 года нововведения ЦБ), составила 13,4%, увеличившись за полгода на 1,3 процентного пункта. «Количество этих граждан можно оценить примерно в 6,5 млн», – заявил Волков.

Эксперты АРБ считают, что предложенная ЦБ формула подсчета ПДН абсолютно неадекватна. «С ее помощью измерять долговую нагрузку так же уместно, как измерять скорость автомобиля в килограммах», – говорят они. За меру долговой нагрузки гражданина принята дробь, в числителе которой стоит величина его расходов на обслуживание долга (долгов, если их несколько), а в знаменателе – его доход. Нагрузка считается терпимой, если дробь не превышает 50%. По мнению экспертов, в этой дроби к делу не имеют отношения ни числитель, ни знаменатель.

Например, в 2016 году самые низкодоходные граждане, объединенные статистически в четыре дециля (группы по 10%), получали по 5,8 тыс. руб., 10,3 тыс., 13,6 тыс. и 16,8 тыс. руб. С учетом того, что средний прожиточный минимум был тогда около 10 тыс. руб., значит, 40% населения имели доходы, не намного превосходящие прожиточный минимум или даже ниже него. Очевидно, что прожиточный минимум – это сумма, уменьшение которой подвергает гражданина риску голодной смерти. Но формула ЦБ предполагает, что до половины этой суммы можно направлять на обслуживание долгов.

Читайте так же:

  • Челюсти у коровы Каждое сельскохозяйственной животное предполагает индивидуальное строение и специфику функционирования пищеварительной системы. У крупного рогатого скота она рассчитана на потребление и […]
  • Как обмерять быка Определение возраста крупного рогатого скота – навык, который может понадобиться при оценке качеств животного. Если нет документов, где был бы указан точный возраст, можно определить, […]
  • Эластическая связка быка Оборудование и материалы: лабораторный микроскоп, гистологические препараты: Мезенхима зародыша цыпленка Рыхлая волокнистая соединительная ткань Плотная оформленная волокнистая […]
  • Как проводят бонитировку у коров Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения […]
  • Как поить теленка первые дни Цельное молоко прекрасно подходит для кормления телят. Но суточная дача его не должна превышать 8% веса тела теленка. Можно выращивать телят голштинской породы, расходуя за период […]
  • Древнейшие породы коров В крестьянское хозяйство Скалюк Н.А. из Воронежской области привезли 50 коров симментальской породы. Животные проделали длинный путь в 8 дней, но чувствуют себя отлично. В настоящее время […]

«При оценке меры закредитованности гражданина с помощью дроби с таким знаменателем получается очевидная бессмыслица, – говорится в материалах АРБ. – Заемщик с доходом в 5,8 тыс. руб. сможет платить в счет обслуживания долгов, скажем, 2 тыс. руб. в месяц и просуществовать на оставшиеся 3,8 тыс., а должнику, вынужденному из дохода в 100 тыс. руб. отдавать кредитору по 55 тыс. руб. в месяц, на 45 тыс. продержаться не удастся».

«С момента внедрения показателя долговой нагрузки прошло меньше двух месяцев, и говорить о каком-то явном изменении тренда в потребительском кредитовании пока рано, но, по данным Банка России, за октябрь кредитный портфель банков увеличился всего на 0,9% – минимальный рост с начала этого года, – сказал «НГ» старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин. – Скорее всего ПДН мало повлияет на крупные банки, так как они и ранее при принятии решения о выдаче кредита учитывали кредитную историю потенциальных заемщиков, их доход и долговую нагрузку. Чего нельзя сказать о микрофинансовых организациях, которые выдавали необеспеченные кредиты, часто не учитывая ни кредитную историю, ни уровень дохода граждан».

По мнению Ковязина, результат последних инициатив ЦБ по установлению надбавок по коэффициентам риска и внедрению ПДН удастся увидеть уже в первом квартале 2020 года.

«Центробанк пытается предотвратить появление пузыря на рынке ипотеки, – поясняет меры Банка России главный стратег ООО УНИВЕР Капитал Дмитрий Александров. – Только за девять месяцев 2019 года арбитражные суды РФ признали банкротами более 46 тыс. граждан, что в полтора раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С одной стороны, финансовое состояние населения ухудшается, растет уровень закредитованности, растет просроченная задолженность. С другой стороны, банки подстегивают население к получению кредитов, снижая ставки».

По словам эксперта, в целом по стране в первом полугодии зафиксирован прирост 20 новых банкротов на 100 тыс. населения. «Закон об «ипотечных каникулах» тоже не дал большого эффекта, – продолжает Александров. – Всего по России за три месяца действия этой программы ею воспользовались 7,5 тыс. человек. Граждане стараются как можно быстрее погасить кредит, чем затягивать срок выплаты еще на полгода. ЦБ и государство понимают, что рынок ипотеки перегрет, поэтому в дополнение к показателю долговой нагрузки вводятся дополнительные надбавки по коэффициентам риска для ипотечников. ПДН ограничит возможность выдачи кредитов примерно для 10% населения, кто наиболее закредитован. Введение надбавок по коэффициентам риска – это страховка для банка на случай банкротства заемщика».

«Какие-либо итоги пока подводить рано, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Остается загадкой, является ли замедление темпов роста розничного кредитования в октябре до 0,9% результатом действий регулятора или насыщением платежеспособного спроса, разговоры о котором идут уже больше года».

«Пиковое значение в 23,8% годового прироста общего объема кредитов, было пройдено в мае-июне 2019 года, когда российские власти начали активно обсуждать риски высокой долговой нагрузки граждан, и на повестке появилась тема ПДН, — сказал «НГ» главный аналитик ЦАФТ (Центра аналитики и финансовых технологий) Антон Быков. — Видимо коммерческие банки еще в начале лета 2019 года начали готовиться к соответствующим изменениям, это видно по ежемесячному очень ровному сокращению темпов роста кредитования, которые на 11 ноября 2019 года упали до 19,7% прироста в год. Особенно сильное замедление, было зафиксировано с 1 октября, темпы роста упали сразу на 1 процентный пункт».

«Введение ПДН создает предпосылки для реализации прогноза ЦБ о сокращении годовых темпов роста портфелей розничных кредитов с текущих 20% до 10% в 2020-м году, — сказал «НГ» руководитель партнерских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко. — Темпы роста кредитования должны согласовываться с темпами роста личных доходов, если первые значительно опережают вторые, возникает пузырь, разрыв которого может иметь серьезные последствия для совокупного потребления. Мы как раз подошли к этой опасной черте – на фоне стагнации располагаемых доходов третий год кряду, темпы в розничном кредитовании в последние два года лишь ускорялись, достигнув пика весной этого года. Отчасти это было обусловлено рефинансированием прежних кредитов вследствие снижения ключевой ставки, но в целом уровень закредитованности россиян все же рос».

Что касается ипотеки, то, по мнению Быкова, здесь нужно говорить о некой последовательной политике Банка России. «Сначала ПДН был опробован на самом проблемном секторе кредитования, потребительском. Можно сказать, что испытания прошли успешно, и теперь можно распространить этот опыт и на другие раздутые сектора кредитования. Хотя ипотека с точки зрения возможности граждан ее погасить, не менее, а может и более проблематична, чем потребительское кредитование, она также растет двухзначными темпами, при этом особое беспокойство вызывает сегмент с низкой суммой первоначального взноса, — говорит Быков. – Да, конечно, есть психологические особенности, которые делают ипотечные выплаты более устойчивыми, граждане до последнего хотят сохранить жилье, но если экономические условия резко ухудшатся, то тогда и психология не поможет. Поэтому для властей представляется приоритетной задача снижения рисков в банковской системе за счет охлаждения сектора кредитования граждан, а уже потом решение проблем сокращения спроса на рынке строительства и жилья. В конце концов, всегда можно распространить программу государственного субсидирования ипотечных ставок с Дальнего Востока на другие регионы».

Обсуждаемые изменения не сделают ипотеку опасней или выгодней, чем она есть сейчас, считает эксперт. «Эти изменения нужны для снижения рисков в банковской системе в целом. И потому ситуация для потенциальных заемщиков на ипотечном рынке принципиально не поменяется, она также будет зависеть от общих тенденций. Значит, для высоконадежных заемщиков ипотечные ставки могут немного снизиться, вслед за снижением основной ставки Банком России, для менее надежных категорий заемщиков, уровень ставок останется примерно тем же, либо немного повысится в случае введения ПДН.

«Не думаю, что новые меры должны будут как-то существенно отразиться на объеме выдаваемой ипотеки: совершенно очевидно, что у банков есть необходимый капитал и ликвидность, а население все еще готово брать кредит на собственное жилье, несмотря на стагнацию реальных доходов, — говорит Капустянский. — Более того, квартиру приобретают в основном люди, уверенные в завтрашнем дне и не обремененные другими займами, об этом говорит в том числе и высокое качество ипотечного портфеля.

Таким образом, стоит ожидать дальнейшего роста выдаваемой ипотеки по мере снижения ключевой ставки. Средняя ставка по ипотеке вполне может снизиться до 9% уже в первой половине 2020 года, что вызовет дополнительный интерес со стороны населения. Дополнительным стимулом будут различные льготные программы, способные снизить стоимость кредита до 8,5%».

Спешить с распространением на ипотечные кредиты тех же методов по ограничению рисков в зависимости от ПДН, Банк России не станет, считает Максименко. «Несмотря на бум ипотечного кредитования, на ипотеку по данным ЦБ в целом уходит лишь 1,7% всех располагаемых доходов — некритичная величина, а качество таких кредитов не вызывает тревоги. Тем не менее, лучше этот вопрос проработать сейчас, в дискуссиях с участниками банковского сектора, нежели потом в случае необходимости ужесточать политику в «пожарном порядке», говорит эксперт.

Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Медведи и быки на бирже

МОСКВА, 30 ноя – ПРАЙМ. Фондовый рынок, на котором торгуются бумаги эмитентов, чутко реагирует на любые изменения как внутри отдельной компании, так и в стране, регионе или мире в целом. Для оценки состояния экономики и фондового рынка инвесторы используют специальные индикаторы – биржевые индексы.

Биржевой индекс вычисляется на основе группы наиболее ликвидных акций или облигаций. Изначально для его расчета брали среднее арифметическое котировок акций, затем стали приравнивать к произвольному числу, например, к сотне. В сегодняшних, более усложненных условиях работы фондовых бирж, для обеспечения сопоставимости стоимость бумаги часто перемножают на дополнительные коэффициенты.

ИСТОКИ И СУТЬ ИНДЕКСОВ

Впервые фондовый индекс появился в США в 1884 году. Его разработал на основе среднеарифметических цен акций 11 железнодорожных компаний со-основатель аналитической компании Dow Jones and Company Чарльз Доу. Индекс не публиковался и служил для внутреннего анализа. Затем Доу со своим партнером Эдди Джонсом модифицировал индекс и стал его печатать на страницах The Wall Street Journal. На текущий момент существует 4 индекса Доу—Джонса: промышленный, транспортный, коммунальный и сводный. Наиболее известным является промышленный индекс Доу—Джонса (Dow Jones Industrial Average, DJIA). Считается, что этот индекс – показатель здоровья не только экономики США, но и значительной части мировой, так как многие из компаний, входящих в индекс, являются транснациональными корпорациями.

Как стать счастливым обладателем «голубых фишек»

При анализе индексов важно не их абсолютное значение, а динамика, поскольку именно она позволяет отслеживать направление цен акций и выявлять существующий на рынке тренд. Именно направление движений индексов позволяет инвесторам определить будущую стоимость акций.

Индексы можно разделить на международные (MSCI World) и национальные (S&P 500, FTSE 100). Национальные индексы могут отражать как общее самочувствие эмитентов на рынке (индексы широкого профиля), так и компаний определенного сектора экономики (отраслевые индексы). Помимо этого, существуют индексы, объединяющие компании по определенному признаку, например, по размеру капитализации.

Так как фондовый индекс – это математический показатель, а не ценная бумага, нельзя говорить о цене индекса, а только об его уровне или значении. В конце почти каждого международного индекса стоит число, которое обозначает количество компаний, на основании которых рассчитывается индекс – CAC 40, Nikkei 225, S&P 500.

Однако количество компонентов индексов может сокращаться из-за несоответствия компаний критериям отбора (например, если меняются ее финансовые показатели) и затем вновь увеличиваться.

«БЫКИ» И «МЕДВЕДИ»

Движение индексов также определяется и настроением инвесторов. Если большая часть игроков стремится покупать акции, то их цена растет, соответственно, прибавляют и биржевые индексы. Такой тренд называется «бычьим» (бык толкает рогами цену вверх).

В противовес «бычьему» существует «медвежий» тренд (медведь повергает цену вниз). Он появляется, когда покупателей становится меньше, а количество желающих продавать акции возрастает, на фоне чего цены активов практически мгновенно падают.

Тренды сменяют друг друга, то есть рынок из «бычьего» превращается в «медвежий», а затем снова в «бычий».

С поставкой в будущем: в чем суть загадочного фьючерса

ПРИНЦИПЫ ДВИЖЕНИЯ ИНДЕКСОВ

Согласно теории Доу, индекс принимает в расчет все возможные ожидания игроков рынка. Любые, даже незначительные события быстро преобразуются в ценовые движения.

Динамика индексов обусловлена определенными трендами – главным и вторичными, которые длятся в течение года или больше, в результате чего индексы меняют направление не менее чем на 20%. Движения в направлении главного тренда прерываются колебаниями вторичного тренда, действующего в противоположном направлении. Эти движения называются коррекцией или реакцией и происходят тогда, когда главный тренд достигает своего пика. Как главный, так и вторичный тренды состоят из большого количества меньших и незначительных колебаний.

Для того чтобы тенденция была сломлена, движение хотя бы двух индексов должны подтверждать друг друга, то есть изменить движение в одинаковом направлении. При этом тренд должен подкрепляться объемами торговой активности. Так, когда цены двигаются по главному тренду, торговая активность и цены растут. Если же объем не подтверждает тенденцию, то, скорее всего, вывод о тренде неверен.

США

Старейшим из биржевых индексов как в Америке, так и в мире является уже упомянутый выше промышленный DJIA, или Dow 30. Есть также высокотехнологичный Nasdaq Composite и индекс широкого рынка S&P 500.

* Согласно данным Yahoo! Finance.

ЕВРОПА

Основными фондовыми индексами Европы являются британский FTSE 100, французский CAC 40, немецкий DAX. Начальное значение всех трех индексов составляло 1000 пунктов. Также с 1998 года существует биржевой индекс Euro Stoxx 50, который служит индикатором состояния фондового рынка еврозоны.

АЗИЯ

На азиатских рынках особое значение имеют индексы Шанхайской фондовой биржи Shanghai Composite, Шэньчжэньской — Shenzhen Composite, Гонконгской — Hang Seng Index, Корейской — KOSPI. Также важными индикаторами азиатского рынка являются японский Nikkei 225 и австралийский S&P/ASX 200.

РОССИЯ

В России основными являются индекс Мосбиржи и индекс РТС. Оба рассчитываются исходя из стоимости 50 крупнейших российских компаний, однако индекс Мосбиржи считается по рублевой стоимости акций, индекс РТС – по долларовой. Наличие долларового индекса упрощает оценку стоимости российских компаний для иностранных инвесторов.

Каждый квартал перечень эмитентов и их вес в индексах пересматривается, из-за чего количество компаний в индексе может меняться.

ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ

Только одна компания, входящая в первый вариант индекса Доу-Джонса, работает и входит в индекс до сих пор – General Electric.

Shanghai Composite – третий по величине индекс после NYSE Composite и Nasdaq Composite.

Индекс NYSE Composite, в который входят все компании, котируемые на Нью-Йоркской фондовой бирже, измеряется в долларах, а не в пунктах.

Здесь представлено подробное руководство о том, как идентифицировать современную симментальскую и немецкую симментальскую породу крупного рогатого скота.